Tag

Reverse

August 18, 2018

Keuntungan dan Kerugian Dari HECM Reverse Mortgage

[ad_1]

Sebuah hipotek terbalik HECM adalah program yang paling populer, dengan lebih dari 90% dari senior memilih untuk lebih dari dua program lainnya; Home Keeper dan Jumbo. Tetapi itu tidak sempurna; ada pro dan kontra dengan program ini dan calon peminjam harus menyadari mereka sebelum mereka membuat keputusan akhir tentang mengambil satu di rumah mereka.

Jenis hipotek ini hanya tersedia bagi peminjam yang berusia 62 tahun atau lebih, yang sepenuhnya memiliki rumah sendiri (atau memiliki hipotek sangat sedikit) dan yang tinggal di rumah jenis tertentu.

Tidak seperti hipotek biasa di mana pembayaran bulanan diperlukan untuk membayar kembali jumlah pokok ditambah bunga, tidak ada pembayaran bulanan seperti itu. Dengan hipotek biasa, Anda berisiko kehilangan rumah jika tidak mengikuti pembayaran; Namun, dengan hipotek terbalik tidak ada pembayaran bulanan sehingga Anda tidak berisiko kehilangan rumah Anda. Bahkan, akta judul tetap berada di tangan peminjam dan tidak pernah meminjamkan. Tidak seperti hipotek biasa di mana ekuitas dimasukkan kembali ke rumah dengan setiap pembayaran kembali; ekuitas diambil dari rumah dengan setiap pembayaran yang dilakukan kepada peminjam.

Dari semua program yang saat ini ditawarkan HECM adalah yang paling populer. Berikut adalah beberapa kelebihan dan kekurangan dari program ini.

Keuntungan

Nilai plus terbesarnya adalah program ini diasuransikan secara federal. Pemerintah AS menjamin bahwa peminjam akan menerima setiap sen yang mereka berhak, tidak peduli apa. Jika pemberi pinjaman bangkrut atau ada ekuitas yang tidak mencukupi di rumah untuk membayar peminjam, pemerintah menjamin untuk mengambil tab.

Sebagian besar biaya dan ongkos dimuka akan ditutup, jadi tidak peduli apa pun broker yang digunakan, peminjam dapat merasa tenang bahwa biaya dan ongkos yang harus mereka bayarkan adil dan mengikuti pedoman pemerintah.

Ada 5 opsi pembayaran yang berbeda. Pembayaran tetap dilakukan selama peminjam tinggal di rumah. Pembayaran tetap dilakukan untuk jangka waktu yang tetap. Peminjam dapat memilih untuk jalur kredit memilih untuk menarik jumlah berapapun setiap saat sampai jalur kredit habis (tidak tersedia di Texas). Kombinasi jalur kredit dengan pembayaran bulanan tetap selama peminjam tinggal di rumah. Atau, kombinasi dari jalur kredit dengan pembayaran tetap selama beberapa bulan tertentu.

Pembayaran tersebut bebas pajak dan tidak memengaruhi tunjangan Jaminan Sosial atau Medicare.

Kekurangan

Ada batas atas jumlah yang bisa dipinjam. Itu tergantung di mana properti itu berada dan saat ini bervariasi dari $ 200.160 hingga $ 362,790. Program Home Keeper memiliki langit-langit yang lebih tinggi dan program Jump tidak memiliki langit-langit sama sekali.

Biaya dimuka bisa tinggi karena ada Premi Asuransi Hipotek yang harus dibayar untuk menjamin pinjaman. Ini adalah 2% dari nilai rumah. Ada juga premi tahunan yang sedang berlangsung sebesar 0,5% dari nilai rumah. Ini bisa menjadi masalah jika pinjaman dibayarkan kembali lebih awal.

Lansia yang menerima SSI (Penghasilan Keamanan Tambahan) atau Medicaid (Medi-Cal di California) dapat menemukan bahwa ini dikurangi jika mereka tidak menghabiskan seluruh jumlah pinjaman mereka setiap bulan.

Di atas adalah beberapa pertimbangan yang lebih penting, ada yang lain. Sebelum memilih hipotek terbalik HECM atau program lain, Anda harus terlebih dahulu meminta saran dari penasihat keuangan independen.

[ad_2]

August 10, 2018

Home Keeper Reverse Mortgage – Bagaimana Ini Berbeda Dari HECM?

[ad_1]

Baik HECM (Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan AS) dan Home Keeper reverse mortgage (Fannie Mae) tetap menjadi dua program yang paling populer bagi para manula. Keduanya menawarkan manfaat yang sangat mirip, tetapi ada beberapa perbedaan dan penting Anda harus mewaspadainya jika Anda mempertimbangkan salah satu program.

Berikut adalah beberapa perbedaan utama antara kedua program tersebut.

Rumah apa yang memenuhi syarat?

Agar memenuhi syarat untuk program HECM, rumah Anda harus berupa hunian satu hingga empat unit atau unit dalam proyek pengembangan kondominium atau proyek unit terencana (PUD). Properti sewa guna lahan memenuhi syarat jika mereka memenuhi pedoman HUD. Perumahan yang dipabrikasi dan unit dalam kondominium dan PUD dapat memenuhi syarat jika mereka disetujui oleh FHA.

Semua properti yang disebutkan memenuhi syarat untuk program Home Keeper tetapi, di samping itu, properti yang disimpan dalam kepercayaan memenuhi syarat jika mereka sesuai dengan pedoman standar Fannie Mae dan surat kuasa diperbolehkan jika sesuai dengan pedoman Fannie Mae.

Berapa banyak uang yang bisa Anda dapatkan?

Keduanya menggunakan nilai rumah, tingkat bunga saat ini dan usia peminjam untuk menentukan jumlah maksimum yang dapat dipinjam. Keduanya dibatasi tetapi dengan cara yang berbeda. Dengan program Fannie Mae, jumlah maksimum yang dapat dipinjam saat ini adalah $ 417.000 (2007). Batas maksimum HECM tergantung pada batas hipotek FHA untuk suatu daerah tertentu, yang bervariasi dari $ 200.160 hingga $ 362,790 (2007).

Ada opsi pembayaran apa aja?

HECM adalah yang paling fleksibel dari semua program. Ada lima cara yang bisa dipilih untuk menerima uang.

Penguasaan – pembayaran bulanan yang sama sepanjang setidaknya satu peminjam hidup dan terus menempati properti sebagai tempat tinggal utama.

Istilah – pembayaran bulanan yang sama untuk jangka waktu tertentu.

Lini Kredit – pembayaran tidak terjadwal, pada waktu dan jumlah peminjam yang memilih sampai batas kredit habis.

Modified Tenure – kombinasi dari jalur kredit dengan pembayaran bulanan selama peminjam tetap berada di rumah.

Masa Berlaku yang Diubah – kombinasi dari jalur kredit dengan pembayaran bulanan untuk jangka waktu tetap bulan yang ditentukan oleh peminjam.

Catatan: jalur kredit tidak tersedia di Texas.

Dengan Home Keeper reverse mortgage, ada 3 opsi: Tenure, Line of Credit, dan Tenure Modified.

Satu hal penting tentang menerima garis kredit adalah bahwa program Fannie Mare adalah jalur kredit bergulir, yang berarti peminjam dapat menarik sejumlah tertentu, lalu membayarnya kembali dan menariknya kembali pada tahap berikutnya. Juga, HECM memungkinkan untuk menghargai garis kredit; bunga ditambahkan ke apa yang masih tersisa dalam dana yang tidak ditarik, tetapi ini tidak terjadi dengan garis kredit Penjaga Rumah.

Kedua program memungkinkan peminjam untuk mengalihkan jenis pembayaran tanpa penalti meskipun biaya kecil dilakukan setiap kali opsi pembayaran diubah. Saat ini, program HECM mengenakan biaya $ 30 dan Home Keeper $ 50.

Di atas adalah perbedaan utama antara HECM dan Home Keeper reverse mortgage tetapi ada yang lain. Anda harus berbicara dengan broker Anda tentang perbedaan-perbedaan ini dan bagaimana mereka akan mempengaruhi situasi keuangan Anda. Juga, jangan lupa untuk menjelajahi program-program eksklusif (jumbo) dan apa yang mungkin bisa mereka tawarkan kepada Anda.

[ad_2]

August 10, 2018

Mengapa Anda Harus Menghindari Reverse Osmosis Systems dan Apa Alternatif Yang Harus Anda Pertimbangkan

[ad_1]

Akan menyenangkan jika kita memiliki persediaan air minum bersih yang berlimpah dan tidak pernah habis. Sayangnya, bukan itu masalahnya, terutama dengan populasi dunia yang terus bertambah.

Semakin banyak, metode penyaringan air ditingkatkan sedang digunakan untuk menyaring air untuk massa orang. Reverse osmosis adalah salah satu dari teknologi ini, namun keefektifannya dipertanyakan. Digunakan dalam instalasi penyaringan air, sistem osmosis balik telah masuk ke pasar konsumen selama dua puluh tahun terakhir.

Cara kerjanya adalah kebalikan dari proses osmosis yang kita semua pelajari di sekolah menengah. Dalam osmosis, cairan yang kurang terkonsentrasi secara alami ditarik melalui membran semipermeabel, ke cairan yang lebih terkonsentrasi. Proses ini berlanjut sampai kedua sisi memiliki konsentrasi yang sama. Dalam reverse osmosis, tekanan tinggi digunakan untuk memaksa air melalui pori-pori yang sangat kecil di dalam filter air untuk mendapatkan air minum yang bersih. Sistem filtrasi rumah sering mengonsumsi 4 galon air untuk menghasilkan 1 galon air minum yang disaring reverse-osmosis.

Seperti yang Anda lihat, sistem reverse osmosis mengonsumsi banyak air. Mereka juga mengonsumsi waktu. Ini bisa memakan waktu hingga 3 jam untuk mendapatkan satu galon air yang disaring. Selain itu, menyaring banyak nutrisi penting yang dibutuhkan oleh tubuh manusia ketika mengkonsumsi air, menghasilkan air de-termineralisasi dengan pH asam. Reverse osmosis sering masih digunakan saat ini di instalasi penyaringan air kota; Namun, efektivitas penggunaan rumah sistem reverse osmosis masih dipertanyakan.

Sementara setiap penyaringan air lebih baik daripada tidak ada, reverse osmosis ditemukan pada tahun 1970-an murni untuk keperluan industri, bukan untuk menghasilkan air minum berkualitas tinggi. Adaptor dapat disesuaikan untuk menghilangkan garam air. Jika tidak, teknologi tidak memberikan apa yang dijanjikan untuk penggunaan perumahan.

Sistem multi-filtrasi adalah yang paling efektif ketika menyangkut penyaringan air. Sistem ini memiliki dua lapisan – satu untuk menyaring bahan kimia berbahaya seperti klorin dan pestisida, dan yang lainnya untuk mengembalikan keseimbangan pH kembali ke air, membuat air lebih alami. Sistem ini juga memungkinkan keseimbangan mineral dalam air dengan menggunakan sistem pertukaran ion. Sistem ini menggunakan filter karbon untuk menghilangkan zat berbahaya seperti klorin.

Sangat menarik untuk dicatat bahwa sistem penyaringan karbon ini ditemukan di hampir setiap tangki ikan, karena klorin yang ditemukan di air keran normal adalah racun bagi ikan. Tentu saja, kuantitas klorin adalah air ledeng yang normal terlalu kecil untuk menjadi racun bagi manusia. Tapi itu bisa menyebabkan masalah kecil, seperti kulit kering (berpikir berada di kolam renang untuk waktu yang lama), penuaan, dan penyakit kecil yang dapat menyebabkan hal-hal yang lebih besar dari waktu ke waktu.

Oleh karena itu, dengan sistem reverse osmosis, Anda memiliki sistem yang mahal dan tidak efisien yang sulit dipelihara, dan menghilangkan nutrisi berharga yang penting bagi tubuh manusia sementara memungkinkan bahan kimia berbahaya seperti klorin dan pestisida untuk melewatinya. Sistem osmosis terbalik cenderung memblokir molekul yang lebih berat (yaitu dengan struktur molekul yang lebih besar) daripada air, sementara membiarkan yang lain melewati. Sederhananya, ini adalah sistem yang kurang efisien, ketinggalan jaman, dan tidak pernah dimaksudkan untuk digunakan di rumah.

Sistem multi-filtrasi adalah yang terbaik secara keseluruhan. Dolar untuk dolar, lebih ekonomis daripada air kemasan (dan lebih aman, karena industri air botolan hampir tidak diatur karena sistem penyaringan air rumah berada di Amerika Serikat dan banyak negara lain). Yang terbaik dari semuanya, sistem ini sering menggunakan filter karbon ganda yang paling efektif untuk memblokir kontaminan dalam air minum kita, apakah itu klorin, atau bahkan pestisida dan obat resep.

Untuk informasi lebih lanjut, silakan kunjungi situs saya di bawah ini.

[ad_2]